1. Wie hoch ist der Finanzierungsbedarf?
Für die Nachhaltigkeit und Transformation der Wirtschaft bedarf es großer Anstrengungen. Die klimaneutrale und digitale Transformation in NRW erfordert hohe Investitions- und Finanzierungsvolumina durch die Unternehmen und durch die öffentliche Hand.
Für eine erfolgreiche Dekarbonisierung muss die Europäische Union laut verschiedener Szenariostudien bis zum Jahr 2050 jährlich zwischen 758 und 1055 Milliarden Euro in die Industrie, den Energiesektor, das Verkehrswesen und den Bausektor investieren. Für NRW bedeutet dies Investitionen in Höhe von jährlich 61 bis 85 Mrd. Euro. Weitere Studien gehen von bis zu 91 Mrd. Euro jährlich aus.
| Originalquelle | Originaler Transformations-pfad | Region der Originalquelle | Investitionen in NRW in Mrd. Euro pro Jahr |
| Allianz Trade | 2023-2050 | Global | 90 |
| BCG-BDI | 2021-2023 | Deutschland | 91 |
| EWI | 2023-2030 | Deutschland | 81 |
| GCEC | 2015-2030 | Global | 74 |
| McKinsey | 2021-2045 | Deutschland | 75 |
| Nextra et al. | 2021-2045 | Deutschland | 71 |
| OECD | 2016-2030 | Global | 75 |
| WEF | 2016-2030 | Global | 89 |
| Durchschnitt über diese Studien für 2024-2045 | 81 | ||
2. Wer finanziert die Investitionen?
Grundsätzlich ist in NRW privates Kapital vorhanden, um die klimaneutrale und digitale Transformation, eine resiliente Energieversorgung und erneuerbare Energien zu finanzieren. Angesichts der notwendigen Größenordnungen und der Transformationsrisiken kann das Geld von Finanzierern, die Forderungen gegen Kunden haben, wie es bei Banken und Versicherern der Fall ist, nicht so einfach in Transformationsprojekte fließen.
Vielmehr wird für eine funktionierende Risikoteilung das gesamte Finanzökosystem gebraucht. Dafür müssen Kapitalanleger und Kapitalnachfrager in NRW zueinanderfinden. Für die Transformation von Geschäftsmodellen sind verlässliche Rahmenbedingungen sowie angemessene, risikogerechte Rentabilitätsaussichten der Unternehmen notwendig.
Für die Finanzierung der digitalen Transformation in NRW müssen nicht nur hohe Investitionsvolumina finanziert werden, sondern es müssen auch die passenden Finanzierungsinstrumente für die jeweiligen Geschäftsmodelle bereitstehen. Dazu zählen beispielsweise Kredite mit Haftungsfreistellungen, Mezzaninkapital, Fonds, Private Equity und Venture Capital.
Die verschiedenen Herausforderungen für die einzelnen Unternehmensgrößen und Innovationsstadien sind facettenreich. Finanzprodukte müssen zielgerichtet weiterentwickelt werden, um den jeweils passenden Finanzierungs-Mix zu finden. Denn ein Startup mit einer neuen Geschäftsidee benötigt eine andere Art der Finanzierung als ein etablierter Mittelständler, dessen Produkte digital und klimaneutral werden sollen.
3. Welche Finanzierungsmöglichkeiten bieten Banken?
Banken bieten eine breite Palette an Finanzierungsinstrumenten, die von kurzfristigen Liquiditätslösungen bis hin zu langfristigen Investitionsvorhaben reichen. Hierzu gehören vor allem unterschiedliche Kredite (Investitionskredite mit längeren Laufzeiten, Betriebsmittelkredite, Avalkredite bzw. Bürgschaften), aber auch Leasing und Mezzanine-Kapital (z. B. Wandeldarlehen). Banken betreiben oder nutzen bereits Plattformen zur Unternehmensfinanzierung, um z. B. bei der Kreditvermittlung den Kunden bessere Konditionen zu ermöglichen.
Bei der Finanzierung von nachhaltigen oder digitalen Geschäftsmodellen, Produkte oder Prozesse gelten spielen neben den klassischen Kriterien (z. B. Amortisationsdauer, Renditeerwartung, Verfügbarkeit von Eigen- und Fremdkapital) auch weitere Faktoren und Risiken eine Rolle. Dazu gehören die Einführung neuer Technologien, Dekarbonisierung, Geschäftsmodellinnovationen, Reputation und Regulatorik.
Die Wahl des richtigen Instruments zur Finanzierung von Transformationsinvestitionen hängt von der Unternehmenssituation, der Bonität und den geplanten Projekten ab. Beratung durch die Banken ist hierbei essenziell. Vorbereitung, Durchführung und Nachbereitung des Finanzierungs- und Kreditgesprächs sind von zentraler Bedeutung.
5. Förderungen durch die NRW.BANK
Mit dem Programm NRW.BANK Invest Zukunft bietet die NRW.BANK so günstige Finanzierungskonditionen wie nie zuvor, um die Wirtschaft zu unterstützen. Die Faustregel lautet: Je kleiner das Unternehmen und je stärker es in Transformation investiert, desto größer ist die Einsparung bei den Finanzierungskosten. Möglich wird das durch einen Zinssatz, der 2 % unter dem Marktzins liegt, sowie Tilgungsnachlässe von bis zu 20 %. Das bedeutet: Bei einer Investitionssumme von 10 Mio. € sind Einsparungen von bis zu 2 Mio. € möglich. Ein kleines Unternehmen, das 500.000 € über einen Zeitraum von 10 Jahren finanziert, kann bis zu 170.000 € sparen. Das macht Investitionen schneller rentabel.
Anträge auf Darlehen aus dem Programm NRW.BANK.Invest Zukunft können ab dem 19. Mai 2025 über die jeweilige Hausbank gestellt werden. Bis dahin stehen die Hausbanken den Unternehmen beratend zur Seite – ebenso wie das Service-Center der NRW.BANK. Alle weiteren Informationen zu den geförderten Investitionen, zur Antragsberechtigung und zu den weiteren Vorteilen finden sich auf der Website von Invest Zukunft. Fin.Connect.NRW begrüßt diesen starken Impuls der NRW.BANK und des MWIKE für die Transformation der Wirtschaft.
6. Wie beschäftigt sich Fin.Connect.NRW mit den Themen?
Im Mittelpunkt von Fin.Connect.NRW stehen fachlich-inhaltliche Diskussionen und Weiterentwicklungen zur Transformations-finanzierung. In unterschiedlichen Veranstaltungsformaten findet ein regelmäßiger Erfahrungs- und Wissensaustausch der Akteure statt. Hierfür werden Informationen aus der Praxis und Wissenschaft aufbereitet sowie konkrete Handlungsempfehlungen für Banken, Unternehmen (insbesondere KMU) und für die Landespolitik entwickelt.
Im Ergebnis sind die zur Verfügung stehenden Finanzierunginstrumente sowohl auf Seiten der KMU als auch der Banken und der öffentlichen Hand kontinuierlich zu prüfen, weiterzuentwickeln und zu bündeln, um eine Hebelwirkung zu erzielen. Gemeinsam mit dem MWIKE und der NRW.BANK liegt unser Fokus von Fin.Connect.NRW dabei auf den folgenden Zusammenhängen:
- Instrumente der Transformationsfinanzierung und -förderung bekannt machen
- Kombinierbarkeit, aber auch Grenzen und Lücken der bestehenden Finanzierungsinstrumente und Fördermittel aufzeigen
- Praxisorientiertes Wissen und gute Beispiele aufbereiten und nutzbar machen
- Rahmenbedingungen, Möglichkeiten und Notwendigkeiten für Verbriefungsaktivitäten der Banken und Sparkassen in NRW analysieren und bündeln und sich dabei gleichzeitig an nationale Aktivitäten andocken.
- Innovative Lösungen von FinTechs für die Transformationsfinanzierung bekannt und nutzbar zu machen
- Optionen zur Einbindung der Transformationsfinanzierung in bestehende oder neue Vermittlungsplattformen zur Unternehmensfinanzierung prüfen und entwickeln
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NRW.BANK Seminar - Finanzierungsstrategie im Mittelstand: Liquidität und Finanzierung dauerhaft sichern
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